우선 채무통합과 대환대출을 왜 해야 하는지 알아야 하며 지금 내 환경에 어떤 상품이 나에게 유리한지 이 글을 통해 판단하셨으면 좋겠습니다.
최대한 정확하고 도움이 될 수 있는 상품들로만 정리했습니다.
채무통합 대환대출
채무통합이란 여러 개의 대출을 통합해 대출의 개수를 줄이는 것입니다. 대환대출이란 높은 금리의 대출에서 낮은 금리의 대출로 갈아타는 것을 의미합니다.
1. 채무통합을 하는 이유:
신용점수는 대출상품의 개수에 영향을 받습니다. 신용점수를 올리기 위해 채무통합을 합니다. 하지만 채무통합은 1 금융권에서는 불가능하고 2 금융권에서 할 수 있습니다. 즉 채무통합을 하게되면 신용점수는 올릴 수 있지만 이자는 더 늘게 됩니다.
2. 대환대출을 하는 이유:
대환대출을 하는 이유는 채무통합을 하는 이유와 연결됩니다.
신용점수도 높인 후에 대출금리도 낮추고 싶어서 대환대출을 합니다.
채무통합을 한 후, 처음부터 1 금융권으로 대환대출을 하기는 어렵습니다. 신용점수를 계속 올리고 내가 받을 수 있는 가장 낮은 금리로 대환대출을 해야 합니다. 이를 위해, 신용점수가 낮다면 정부지원 상품과 저축은행 상품을 최대한 활용하시길 바랍니다.
채무통합 대환대출 가능한 곳
정부지원 채무통합 대환대출
1. 햇살론
개인사업자 햇살론
연소득 4,500만원 이하인 개인사업자인 경우 이용 가능합니다.
연소득이 3,500만원 ~ 4,500만 원일 경우에는 신용점수 하위 20% 일 때 가능합니다.
- 대출한도: 3,000만원 이내
- 대출금리 : 10.5% 이내
- 대출기간: 5년
- 상환방법: 원금균등
- 중도상환수수료: 면제
근로자 햇살론
연소득 4,500만원 이하이고 근로자인 분들이 이용 가능합니다.
근로자 = 3개월 이상 근로 중, 소득증명 가능
- 대출한도: 1,500만원
- 대출금리 : 10.5% 이내
- 대출기간: 5년
- 상환방법: 원금균등
- 중도상환수수료: 면제
신청방법
: 단위농협, 새마을금고, 저축은행, 신협
2. 햇살론 15
햇살론 15는 연 20%가 넘는 대출을 이용하는 분들을 위해 만들어진 상품입니다. 대출금리는 높지만 매년 상환 시 대출금리를 3%씩 인하해 줍니다.
- 대출한도: 1,400만 원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등
- 중도상환수수료: 면제
3. 햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생과 사회초년생을 위해 만들어진 상품입니다. 무직자여도 가능하고 대출금리도 매우 낮은 편입니다.
- 대출한도: 1,200만 원
- 대출금리 : 연 5.4% 이내
- 상환방법: 최대 7년
4. 사잇돌 2
사잇돌 2 상품은 연소득 1,200만 원 이상, 5개월 이상 근로 중인 근로자일 경우, 연금소득이 연 600만 원 이상인 연금수령자일 경우, 연소득 600만원 이상이고 4개월 이상 근로 중인 개인사업자일 경우 이용 가능합니다.
- 대출한도: 3,000만 원
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 5년
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료: 면제
5. 안전망대출
20% 넘는 대출상품을 1년 이상 이용하는 경우 이용이 가능합니다.
- 대출한도: 2,000만 원
- 대출금리 : 17%~
- 상환방법: 3년 또는 5년
- 중도상환수수로: 면제
저축은행 채무통합 대환대출
1. OK저축은행
만 20세 이상의 신규대출고객인 경우 이용이 가능합니다.
- 대출한도: 1억
- 대출금리: 5.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 12개월 ~ 120개월
- 상환방법: 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등 중 선택
- 중도상환수수료: 최대 1.8%
2. SBI저축은행
대출한도가 제일 높고 대출기간이 긴 상품입니다. 6개월 이상 근로 중이고 신용점수가 350점 이상일 경우 이용이 가능합니다. 대출기간도 길고 최하위 신용등급이라도 가능하기 때문에 추천드립니다.
- 대출한도: 1억 5,000만 원
- 대출금리 : 5.9% ~ 16%
- 대출기간: 최장 10년
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료: 최대 2%
3. JT친애저축은행 원더풀채무통합론
4개월 이상 근로, 연소득 1,800만 원 이상, 신용점수 310점 초과(KCB)인 근로자일 경우 이용이 가능합니다.
- 대출한도: 1억
- 대출금리 : 5.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 최장 10년
- 상환방법: 원리금균등
- 중도상환수수료: 최대 2%
4. 웰컴저축은행 채무통합 대환대출
신용점수 300점 이상(NICE) 이용 가능합니다.
- 대출한도: 1억
- 대출금리 : 5.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 6개월 ~ 10년
- 상환방법: 만기일시상환
- 중도상환수수료: 최대 2.0%
5. KB저축은행 kiwi전환대출
만 23세 이상, 연소득 1,200만 원 이상인 근로자, 신용점수 475점 이상(KCB) 일 경우 이용 가능합니다.
- 대출한도: 5,000만 원
- 대출금리 : 5.9% ~ 연 19.4%
- 대출기간: 6개월 ~ 84개월
- 상환방법: 만기일시상환
- 중도상환수수료: 최대 1.5%
6. 모아저축은행 신용대출
신용점수 600점 이상(NICE)인 경우 사용 가능합니다.
- 대출한도: 5,000만 원
- 대출금리 : 16.5% ~ 연 18.6%
- 대출기간: 12개월 ~ 60개월
- 상환방법: 만기일시상환, 원리금균등 중 선택
- 중도상환수수료: 최대 2.0%
제1 금융권 채무통합 대환대출
1. 국민은행 국민희망대출
국민은행 대출심사를 통과했고 연소득이 2,500만 원 이상이라면 이용 가능합니다.
- 대출한도: 5,000만 원
- 대출금리 : 6.36% ~ 7.89%
- 대출기간: 1년~ 10년
- 상환방법: 만기일시상환
- 중도상환수수료: 최대 0.7%
2. 카카오뱅크 대환대출
카카오뱅크의 마이너스 통장은 대환대출로 이용이 가능합니다. 신용점수가 좋은 직장인이라면 사용가능합니다.
- 대출한도: 5천만 원
- 대출금리 : 연 3.20%
- 대출기간: 1년
- 중도상환수수료: 면제
3. 농협 대환대출
다른 신용대출을 대환 하는 직장인이라면 이용 가능합니다.
- 대출한도: 1억 5천만 원
- 대출금리 : 연 2.01%
- 대출기간: 1년 이내
- 상환방법:
- 중도상환수수료:
4. IBK 개인프리워크아웃론
기업은행에서 대출을 받으셨고 연체자일 경우 이용이 가능한 상품입니다.
- 대출한도: 기업은행에서 이용 중인 대출 잔액
- 대출금리 : 3.7% ~ 연 9.5%
- 대출기간: 최장 10년
- 상환방법: 원금균등분할상환,
- 중도상환수수료: 면제
5. 신한은행 특별대환대출
대환대출 앞에 특별히 붙은 이유는 오랫동안 연체된 대출금을 대환 해주는 상품이기 때문입니다.
- 대출한도: 기존에 이용 중인 대출금액 범위 내
- 대출금리 : 고객별 차등
- 대출기간: 최장 3년
- 상환방법: 만기일시상환원금균등원리금균등
- 중도상환수수료: 면제
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