우선 채무통합과 대환대출을 왜 해야 하는지 알아야 하며 지금 내 환경에 어떤 상품이 나에게 유리한지 이 글을 통해 판단하셨으면 좋겠습니다. 최대한 정확하고 도움이 될 수 있는 상품들로만 정리했습니다.
채무통합 대환대출
채무통합이란 여러 개의 대출을 통합해 대출의 개수를 줄이는 것입니다. 대환대출이란 높은 금리의 대출에서 낮은 금리의 대출로 갈아타는 것을 의미합니다.
1. 채무통합을 하는 이유:
신용점수는 대출상품의 개수에 영향을 받습니다. 신용점수를 올리기 위해 채무통합을 합니다. 하지만 채무통합은 1 금융권에서는 불가능하고 2 금융권에서 할 수 있습니다. 즉 채무통합을 하게되면 신용점수는 올릴 수 있지만 이자는 더 늘게 됩니다.
2. 대환대출을 하는 이유:
대환대출을 하는 이유는 채무통합을 하는 이유와 연결됩니다.
신용점수도 높인 후에 대출금리도 낮추고 싶어서 대환대출을 합니다.
채무통합을 한 후, 처음부터 1 금융권으로 대환대출을 하기는 어렵습니다. 신용점수를 계속 올리고 내가 받을 수 있는 가장 낮은 금리로 대환대출을 해야 합니다. 이를 위해, 신용점수가 낮다면 정부지원 상품과 저축은행 상품을 최대한 활용하시길 바랍니다.
정부지원 채무통합 대환대출
1. 햇살론
개인사업자 햇살론
연소득 4,500만원 이하인 개인사업자인 경우 이용 가능합니다.
연소득이 3,500만원 ~ 4,500만 원일 경우에는 신용점수 하위 20% 일 때 가능합니
- 대출한도: 3,000만원 이내
- 대출금리 : 10.5% 이내
- 대출기간: 5년
- 상환방법: 원금균등
- 중도상환수수료: 면제
근로자 햇살론
연소득 4,500만원 이하이고 근로자인 분들이 이용 가능합니다.
근로자 = 3개월 이상 근로 중, 소득증명 가능
- 대출한도: 1,500만원
- 대출금리 : 10.5% 이내
- 대출기간: 5년
- 상환방법: 원금균등
- 중도상환수수료: 면제
신청방법
: 단위농협, 새마을금고, 저축은행, 신협
2. 햇살론 15
햇살론 15는 연 20%가 넘는 대출을 이용하는 분들을 위해 만들어진 상품입니다. 대출금리는 높지만 매년 상환 시 대출금리를 3%씩 인하해 줍니다.
- 대출한도: 1,400만 원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등
- 중도상환수수료: 면제
3. 햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생과 사회초년생을 위해 만들어진 상품입니다. 무직자여도 가능하고 대출금리도 매우 낮은 편입니다.
- 대출한도: 1,200만 원
- 대출금리 : 연 5.4% 이내
- 상환방법: 최대 7년
4. 사잇돌 2
사잇돌 2 상품은 연소득 1,200만 원 이상, 5개월 이상 근로 중인 근로자일 경우, 연금소득이 연 600만 원 이상인 연금수령자일 경우, 연소득 600만원 이상이고 4개월 이상 근로 중인 개인사업자일 경우 이용 가능합니다.
- 대출한도: 3,000만 원
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 5년
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료: 면제
5. 안전망대출
20% 넘는 대출상품을 1년 이상 이용하는 경우 이용이 가능합니다.
- 대출한도: 2,000만 원
- 대출금리 : 17%~
- 상환방법: 3년 또는 5년
- 중도상환수수로: 면제
저축은행 채무통합 대환대출
1. OK저축은행
만 20세 이상의 신규대출고객인 경우 이용이 가능합니다.
- 대출한도: 1억
- 대출금리: 5.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 12개월 ~ 120개월
- 상환방법: 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등 중 선택
- 중도상환수수료: 최대 1.8%
2. SBI저축은행
대출한도가 제일 높고 대출기간이 긴 상품입니다. 6개월 이상 근로 중이고 신용점수가 350점 이상일 경우 이용이 가능합니다. 대출기간도 길고 최하위 신용등급이라도 가능하기 때문에 추천드립니다.
- 대출한도: 1억 5,000만 원
- 대출금리 : 5.9% ~ 16%
- 대출기간: 최장 10년
- 상환방법: 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료: 최대 2%
3. JT친애저축은행 원더풀채무통합론
4개월 이상 근로, 연소득 1,800만 원 이상, 신용점수 310점 초과(KCB)인 근로자일 경우 이용이 가능합니다.
- 대출한도: 1억
- 대출금리 : 5.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 최장 10년
- 상환방법: 원리금균등
- 중도상환수수료: 최대 2%
4. 웰컴저축은행 채무통합 대환대출
신용점수 300점 이상(NICE) 이용 가능합니다.
- 대출한도: 1억
- 대출금리 : 5.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 6개월 ~ 10년
- 상환방법: 만기일시상환
- 중도상환수수료: 최대 2.0%
5. KB저축은행 kiwi전환대출
만 23세 이상, 연소득 1,200만 원 이상인 근로자, 신용점수 475점 이상(KCB) 일 경우 이용 가능합니다.
- 대출한도: 5,000만 원
- 대출금리 : 5.9% ~ 연 19.4%
- 대출기간: 6개월 ~ 84개월
- 상환방법: 만기일시상환
- 중도상환수수료: 최대 1.5%
6. 모아저축은행 신용대출
신용점수 600점 이상(NICE)인 경우 사용 가능합니다.
- 대출한도: 5,000만 원
- 대출금리 : 16.5% ~ 연 18.6%
- 대출기간: 12개월 ~ 60개월
- 상환방법: 만기일시상환, 원리금균등 중 선택
- 중도상환수수료: 최대 2.0%
제1 금융권 채무통합 대환대출
1. 국민은행 국민희망대출
국민은행 대출심사를 통과했고 연소득이 2,500만 원 이상이라면 이용 가능합니다.
- 대출한도: 5,000만 원
- 대출금리 : 6.36% ~ 7.89%
- 대출기간: 1년~ 10년
- 상환방법: 만기일시상환
- 중도상환수수료: 최대 0.7%
2. 카카오뱅크 대환대출
카카오뱅크의 마이너스 통장은 대환대출로 이용이 가능합니다. 신용점수가 좋은 직장인이라면 사용가능합니다.
- 대출한도: 5천만 원
- 대출금리 : 연 3.20%
- 대출기간: 1년
- 중도상환수수료: 면제
3. 농협 대환대출
다른 신용대출을 대환 하는 직장인이라면 이용 가능합니다.
- 대출한도: 1억 5천만 원
- 대출금리 : 연 2.01%
- 대출기간: 1년 이내
- 상환방법:
- 중도상환수수료:
4. IBK 개인프리워크아웃론
기업은행에서 대출을 받으셨고 연체자일 경우 이용이 가능한 상품입니다.
- 대출한도: 기업은행에서 이용 중인 대출 잔액
- 대출금리 : 3.7% ~ 연 9.5%
- 대출기간: 최장 10년
- 상환방법: 원금균등분할상환,
- 중도상환수수료: 면제
5. 신한은행 특별대환대출
대환대출 앞에 특별히 붙은 이유는 오랫동안 연체된 대출금을 대환 해주는 상품이기 때문입니다.
- 대출한도: 기존에 이용 중인 대출금액 범위 내
- 대출금리 : 고객별 차등
- 대출기간: 최장 3년
- 상환방법: 만기일시상환원금균등원리금균등
- 중도상환수수료: 면제