소상공인 정책자금 자격조건 및 신청방법 상세한 과정 알아보기

정부에서는 소상공인 정책자금, 소상공인 대환대출, 소상공인 새출발기금, 소상공인 재도전특별자금 등 많은 지원정책을 내놓고 있습니다. 그 중 가장 대표적인 소상공인 정책자금 직접대출과 대리대출에 대해 설명드리겠습니다.

소상공인 정책자금 자격요건 

소상공인 정책자금의 공통된 자격요건은 상시근로자가 5인 미만이어야 합니다. 단 제조업, 건설업, 운수업, 광업은 10인 미만입니다.  소상공인 정책자금은 직접대출과 대리대출로 나뉘어집니다.

직접대출은 다른 기관을 거치지 않고 소상공인 정책자금 기관에서 바로 대출되기 때문에 직접대출이라 불립니다. 대리대출은 은행 또는 신용보증재단을 거쳐 대출이 진행되기 때문에 대리대출이라 불립니다.

신청 과정

직접대출을 신청하면 소상공인진흥공단의 직원분이 사업 평가를 위해 직접 현장을 방문합니다. 직원분이 방문 후 사업을 평가해서 대출이 적합한지 판단합니다. 직접대출은 다른 곳을 거치지 않고 진행되기 때문에 대출이 빠르게 진행됩니다. 대리대출은 다시 보증서부 대출과 신용, 담보대출로 나누어집니다.

보증서부 대출은 대출 신청 후 보증재단에 대출 심사가 한번 더 진행됩니다. 이 보증재단에서 사업에 대출하는 것이 적합하다고 판단을 하면 보증서를 발급합니다. 이 보증서를 가지고 은행에 가서 대출 자금을 받아야 합니다. 신용, 담보 대출은 대출 신청 후 소상공인 발급서를 발급받아 보증재단을 거치지 않고 은행에 바로 방문해서 대출 자금을 받을 수 있습니다.

소상공인 정책자금의 종류

소상공인 정책자금이란 업종과 경력에 따라 다양한 종류의 소상공인을 지원하기 위해 정부에서 지원하는 대출 상품입니다.  

1. 성장기반자금

소공인특화자금(직접대출)
제조업을 하고 근로자수 10인 미만
성장촉진자금(직접대출)
자동차설비 도입 또는 운영, 도입예정

업력 3년이상
(대리대출)
업력 3년 이상
스마트자금(직접대출)
스마트공장 보금,확산 참여기업

스마트 기술,장비 활용기업 

온라인 통신판매 소상공인
민간선투자형 매칭융자(직접대출)
투자금을 지원 받고 선투자 인증서를 발급받은 소상공인

2. 일반경영 안정자금

일반자금업력 3년 미만
신사업창업사관학교 연계자금1년 이내 신사업창업사관학교 수료 후 해당 아이템으로 창업

3. 특별경영 안정자금

청년고용연계자금업력 3년 미만, 만 39세 이하

근로자 중 과반수 이상이 만 39세 이하
소상공인, 전통시장자금저신용 소상공인
재도전특별자금재창업 준비단계 또는 초기단계

채무조정 또는 법원 개인회생 변제 계획 인가를 받아
6개월 이상 성실상환 중이거나 최근 3년 이내에 상환을 완료
긴급경영안정자금재해 중소기업(소상공인)확인증을 발급받은 소상공인
장애인기업지원자금장애인복지카드 또는 장애인기업확인서를 소지
위기지역지원자금고용위기지역 등 지역경제위기가 우려되는 지역 소재

자금별 대출금리

1. 직접대출 

 기준금리가산금리금리
신사업창업사관학교연계자금4.04%+0.6%p연4.64%
재도전특별자금고정금리연3.00%
소상공인∙전통시장자금고정금리연2.00%
소공인특화자금4.04%+0.6%p연4.64%
성장촉진자금(자동화설비)4.04%+0.4%p연4.44%
스마트자금4.04%+0.2%p연4.24%
민간선투자형매칭융자4.04%+0.2%p연4.24%

2. 대리대출

 기준금리가산금리금리
일반자금4.04%+0.6%p연4.64%
장애인기업지원자금고정금리연2.00%
위기지역지원자금고정금리연2.00%
청년고용연계자금고정금리연2.00%
성장촉진자금4.04%+0.4%p연4.44%
긴급경영안정자금(재해피해 소상공인)고정금리연2.00%
긴급경영안정자금(특별재난지역 소상공인)고정금리연1.50%

자금별 대출한도

1. 직접대출

소공인특화자금1억원
(시설 5억원)
성장촉진자금2억원
스마트자금1억원
(시설 5억원)
신사업창업사관학교 연계자금1억원

2. 대리대출 

일반자금7천만원
성장촉진자금1억원
장애인기업지원자금1억원
위기지역지원자금7천만원
청년고용연계자금7천만원
긴급경영안정자금7천만원

상환기간 및 상환방법

 최장 거치기간 2년, 최장 상환기간  5년입니다.(단 장애인기업 지원자금은 7년까지 가능합니다.) 
상환방법은 거치기간 후 상환기간 동안 대출금액의 70%는 3개월마다 균등 분할상환하고 30%는 상환기간 만료 시 일시상환을 원칙으로 합니다. 

별도 지정한 자금의 경우 만기상환 비율 및 분할 상환 방식이 다를 수 있고 전액 또는 일부 조기상환 시 중도상환수수료 없습니다. 

소상공인 정책자금 신청방법

먼저 소상공인 정책자금 공식홈페이지에 들어가서 ‘대출신청’을 클릭해 주세요. 신청하려고 하는 대출을 선택해 줍니다. 대출 접수 후에 신청내역을 꼭 60분 이내에 작성해야 합니다.

다음단계인 서류제출에는 기업현황 및 사업계획, 신용정보조회동의, 실명확인, 주 업종확인등의 서류를 제출하면 됩니다.
이렇게 서류제출까지 하면 대출신청이 완료됩니다. 아래 PDF 파일에는 직접대출과 대리대출의 상세한 신청과정, 재증명발급, 자동이체계좌 변경에 대해 정리되어 있습니다.소상공인 정책자금 신청방법.pdf5.33MB

결론

소상공인 정책자금은  업종별로 다양하게 지원하지만 정부에서 제공하는 대출 자금이 제한적입니다. 따라서 소상공인 정책자금 이외의 정부지원 저금리 대출 상품이 정말 다양하기 때문에 알아보는 것을 추천드립니다.

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